הגדלת ההכנסה הפנוייה במשק הבית שלי

 סידרת מאמרי הדרכה לניהול נכון יותר של כספך

 

מאת: חי ערב

 

הכסף שלך:
מסגרת האשראי שלנו 2006

אישורי שהיה לפחד

לשמור על ערך הכסף

לא גומרים ת'חודש

ענייה עשירה ומבוססת

הבנק לא מאפשר להגדיל את האוברדרפט

איך אוכל להמשיך ברמת החיים שלי?

דמי כיס לבנות 

איך למצוא משקיע לעסק שלך 
לקנות כסף בזול  
ביטוח בריאות וסיעוד -מה כדאי יותר?  -
מי חייב להגיש דו"ח למס הכנסה?  -  הטבות מס בסוף השנה
נקודות זיכוי ממס הכנסה

תכנון מס בפרישה
את מחליטה כמה מס לשלם!

פתרונות כלכליים לחושבים 

קדימה
שכירים: איך להגדיל את 

המשכורת
איך יוצאים מהאוברדראפט
 

 

עוד:

 

זהות מיגדר ויצירה

האישה שאהבה יותר מדי

ורושקה - האלילה הבלתי נראית

 

אני מרשה לעצמי לנחש, בלי להסתכן הרבה, שכל אחד ואחת מאיתנו רוצה להגדיל את הכנסתו הפנויה, רוצה שיהיה לו יותר כסף פנוי, וחלק מאיתנו רק חולמים שיהיה להם כסף פנוי.

 

בעניין הזה, בגדול, יש שתי גישות עיקריות.

הגישה הראשונה היא הגישה בה נוקטים בד"כ אנשים שלא רוצים לשמוע אפילו על האפשרות לחשב את צעדיהם מהבחינה הכספית. אלו אנשים שנוטים לפזרנות,

וגישתם לנושא של הגדלת הכנסה פנויה היא: להכניס יותר כסף, פשוט להרוויח יותר !

 

הגישה השנייה  מאפיינת אנשים הנוטים להיות זהירים וחסכנים בנושא הכספי, וגישתם לנושא של יותר כסף פנוי היא: נוציא פחות ואז יישאר יותר !

 

בואו נבחן כל אחת משתי הגישות הללו. נתחיל בגישה הראשונה: האם להכניס יותר כסף, אפילו להכניס הרבה יותר, יפתור את הבעיות הכספיות ויבטיח לנו כסף פנוי?

מי מכם שרואה לפעמים את תכנית הטלביזיה של דר' פיל, אולי שמע אותו אומר:

עוד כסף לא פותר בעיות כסף. על פי ניסיוני דר' פיל צודק:

 

  • בן אדם יכול להרוויח   50,000 ₪ לחודש ולהיות במשיכת יתר של 250,000 ₪ .

  • משפחה שפגשתי במסגרת העבודה שלי, הכניסה 35,000-40,000 ₪ לחודש והייתה בחובות מצטברים של   -   350,000 ₪, שנלקחו כדי לכסות את משיכות היתר שחזרו והצטברו שוב ושוב בחשבונם. כל זאת בנוסף למשכנתא.

  • אם יצא לכם לקרוא מחקרים שעשו על אנשים שהרוויחו סכומי עתק בהגרלות דומות להגרלת מפעל הפיס במדינות שונות, אז כבר שמעתן שרוב הזוכים איבדו את הכסף אחרי זמן מה ומצבם נעשה גרוע יותר ממצבם שלפני הזכייה, גם מבחינה כלכלית וגם מבחינה נפשית.

  • ולבסוף, לפני זמן מה קראנו בעיתונים על הזמרת זהבה בן, שהרוויחה סכומי כסף משמעותיים לאורך הקריירה שלה. היא פשטה את הרגל ונעשתה חסרת כל. אמנים התגייסו להרים מופע שהכנסותיו קודש לעזרה לזהבה בן. כמה שנים קודם לכן, זמר אחר שהרוויח הרבה מאוד כסף לאורך הקריירה שלו, אריק סיני, פשט גם הוא את הרגל. וגם בעולם הגדול לא נפקד מקומם של מקרים כאלה וקיצוניים יותר. לפני כמה זמן ראיתי סרט טלביזיה על ג'ודי גרלנד ילדת פלא, וכוכבת הוליבודית ענקית בעבר (אמא של לייזה מינלי). מסתבר שהיא הגיעה בזמנו למצב כלכלי כ"כ נואש (אחרי המיליונים שהרוויחה) עד שחברים צריכים היו להזמין אותה ואת ילדיה לביתם, כי לא היה להם איפה לגור.

 

נראה שלהרוויח יותר כסף, אפילו הרבה יותר כסף, כשלעצמו, לא מבטיח יותר כסף פנוי.

 

אז מה בקשר לגישה השנייה: להוציא פחות ואז יישאר יותר?

זו גישה נכונה באופן עקרוני. היא רציונאלית ומבטיחה הצלחה. הבעיות של הגישה הזו נעוצות במקומות אחרים. הגישה הזאת מזכירה דיאטה.

לא חשוב עד כמה הצלחת לרדת במהלך הדיאטה שלך, ברוב מכריע של המקרים אתה מעלה בחזרה את כל מה ש"חסכת". כך שלמרות שזו הדרך הקצרה והמועילה ביותר לרדת במשקל, היא לא עובדת לאורך זמן. כמעט אף אחד לא יכול לעמוד בה לטווח ארוך.

ויותר מזה, אצל רובנו, כשאנו חושבים על להוציא פחות, עולה הדימוי של צורת התנהלות המבוססת על חוסר ועל מניעה עצמית, ועצם המחשבה על החסך והחוסר מעלה בנו דחף וחשקים בוערים לפיצוי עצמי, ואנחנו הולכים לפוצץ כסף בקניון.

 

ככה יוצא שלהרוויח יותר כסף ואפילו הרבה יותר כסף כשלעצמו לא מבטיח שישאר לנו כסף פנוי. להקטין הוצאות דווקא יכול להבטיח את זה (אם מרוויחים סכום סביר, נכון לתנאים של היום) אבל לשיטה הזאת יש איזה פגם שביחד עם הטבע האנושי לא מאפשר להתמיד בו לטווח ארוך. אז מה כן? לשלב את הגישות עם טוויסט: להגדיל את ההכנסה ולהרוויח יותר

ולא להקטין את ההוצאות, אבל גם לא להגדיל אותן.  

 

אז איך עושים את זה?

איך להרוויח יותר היא שאלת מיליון הדולר. אזכיר כאן רק כמה כיוונים מאלו שהם פחות מובנים מאליהם ודווקא לשכירים:

 

  1. לנהל משא ומתן יעיל בעבודה מול הבוס/ית

  2. ליזום ולהציע למקום העבודה מילוי תפקיד נוסף, יצירתי אולי אפילו מהבית, עם תשלום נוסף.

  3. להתחיל בקטן קטן משהו שאני מאוד מאוד אוהבת לעשות ולמכור אותו. בתחילה לחברים ואח"כ ע"י שיווק מתאים למעגלים רחבים יותר.

  4. למי שעובד במקום ציבורי לחפש אחרי גמולי השתלמות קצרים, קלים וזולים (ויש כאלה).

  5. לבדוק איפה מושקעים הכספים שיש לי וכמעט לכל אחד יש קרן השתלמות או קופת גמל כזו או אחרת, ולהעביר אותם אולי לבית השקעה פרטי, אם זה ניתן.

 

ואיך שומרים שלא להגדיל את ההוצאות?

יש מספר דרכים כמספר האנשים ששומרים שלא להגדיל את ההוצאות. אבל אציע כאן

שתי דרכים בקצרה: הדרך ללא עמל, והדרך הבטוחה.

הדרך ללא עמל: בתחילת החודש, דבר ראשון מעבירים לחשבונות החיסכון וההשקעות את הסכומים המיועדים להיות "הכנסה פנויה" וכך, היות ולא ניתן לחרוג ממסגרת האשראי (החל מינואר 2006) פשוט לא ניתן יהיה להוציא יותר כסף ממה שנשאר בחשבון + המסגרת.

הדרך הבטוחה: עוקבים אחרי דפוס וגובה ההוצאות משך חודש-חודשיים ואז מכינים תקציב מפורט המבוסס על הממצאים. בחודשים הבאים שומרים על הסכומים הקבועים בתקציב.

 

בברכת עבודת עומק בנושא הכסף וכל השאר,

חי ערב

מאמנת אישית ומנחת הסדנה לניהול הכסף בחיי

03-5243649

שאלות אל חי:

 chaierev@zahav.net.il

________________________

תגובות: כיתבי לנו                                                 שילחי לחברה

 

________________________________________________